知名银行，总资产规模突破6万亿！
见习记者 马嘉昕 3月27日，光大银行召开2022年度业绩发布会。中国光大银行执行董事、行长王志恒携该行多位高管出席。据悉，这也是去年12月，从中国银行调任的行长王志恒首次亮相发布会。 会上，光大银行高管不仅对该行业绩给予介绍，还对在场的媒体、分析师及投资者关心的多个热点问题进行回答。光大银行董事会秘书张旭阳称，可以用“信心”两个字作为这次光大银行业绩发布会的主题词，对中国经济的信心、对行业发展的信心、以及对光大银行的信心。 “2023年，光大银行将坚持稳健经营，加快转型创新，着力推动高质量发展，努力为投资者创造良好的回报。”张旭阳表示。 总资产规模突破6万亿！ 光大银行上交的业绩“成色”到底如何：报告显示，截至2022年末，该行资产总额达63005亿元，较年初增加3984亿元，增长6.8%；其中贷款总额35723亿元，较年初增加2650亿元，增长8.0%，资产占比达56.7%，较年初提升0.7个百分点。负债总额57905亿元，较年初增加3728亿元，增长6.9%；其中存款余额39172亿元，较年初增加2414亿元，增长6.6%。 经营业绩方面，2022年光大银行实现营业收入1516.3亿元，同比下降0.73%；净利润450.4亿元，同比增长3.21%。其中，利息净收入1136.55亿元，同比增长1.34%；手续费及佣金净收入267.44亿元，同比下降2.09%；绿色中间业务收入114.11亿元，同比增长4.97%。 资产质量方面，截至2022年末，光大银行不良贷款率1.25%，与年初持平；关注贷款率1.84%，较年初下降0.02个百分点；逾期贷款率1.96%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率187.93%，较年初上升0.91个百分点。 回应营收负增长的原因 整体来看，尽管2022年度，光大银行取得了稳中有增的经营效益，不过在营收上却出现了负增长。数据显示，2022年度，该行营业收入为1516.3亿元，同比下降0.73%。 事实上，受经济形势和市场因素等影响，在2022年大部分的银行出现营收下滑现象，甚至还有银行出现了负增长。对此，王志恒解析称，一方面，一些非经常性收入因素导致了去年全行营收负增长，如果排除这些因素后，该行营收增速为正，与行业整体形势基本一致。 “数据显示，剔除非经常性收入影响，该行营收同比增长0.6%，同时，受市场形势、利率下行以及四季度债市波动叠加，银行业普遍营业收增速下滑。”王志恒称。 另一方面，王志恒指出，光大银行也在业务模式持续转型过程中遇到了一些新的、更高的要求。“再往前几年看，我们的业务模式更多是高成本、高收益、高成长的模式，负债端融资成本相对较高，资产端收益水平也较高。近几年，我们持续压降负债端成本，活期存款、核心存款占比不断改善。同时，我们持续支持服务实体经济减费让利，资产端收入下降较快，这也是未来一段时间一个大趋势，需要我们加快转型来适应。” 展望2023年，王志恒表示，光大银行确实依然面临较多困难和挑战，但是该行管理层还是有信心的。“一方面，这个信心来源于中国经济恢复的预期，另外，我们也希望通过自身努力不断提升市场竞争能力，实现高质量发展。” 王志恒表示，今年会加大信贷的投入，通过加大投入，并且靠前投放来以量补价，同时会不断通过客户基础的扩大来实现更多的客户服务，更多的业务机会和更多的收入。“此外，随着今年经济形势好转，资本市场应该会逐渐回暖，这个过程中绿色中收的机会也是存在的。” 下半年风险压力将有所缓解 对于市场多关注的2023年光大银行资产质量问题。光大银行副行长杨兵兵也在会上回应表示，去年年底以来，投资和消费出现了一定程度复苏，叠加前期在基建投资和其他各领域的政策效果逐步显现，预计今年下半年风险压力有所缓解，该行资产质量也会稳定在合理区间。 杨兵兵表示，在对公领域，光大银行依然面临着房地产和平台领域的潜在资产压力，但是近年来，该行持续加强相关领域风险管控，也充分运用了前瞻监测及强制应对策略，对于存在的风险资产持续管理，整体风险得到了有效控制。 零售领域，受前期经济下行影响，部分地区和行业客户收入有所下降，导致信用卡及消费信贷业务处于高位运行。“下阶段，伴随着经济逐步恢复，行业风险水平预计将有所降低，该行将进一步加强信用卡和消费信贷风险管理，预计信用卡和消费信贷业务总体风险可控。” “今年我们会继续坚持‘两调、三转、四增’，具体做好两调，调优地方政府融资平台和房地产业务资产结构，三转是加快向为客户提供综合服务转型，加快通过供应链金融服务模式转型，加快向场景金融服务模式转型；四增是重点围绕绿色金融、数字经济、制造强国和区域协调发展领域，重点增加信贷和投资的资源配置，在整个结构优化持续的过程中我们都严格执行统一授信和集中度的管控。”杨兵兵表示。 理财转型成效不断显现 据悉，2022年是光大银行提出“一流财富管理银行”战略愿景的第五年。2022年，光大银行锚定AUM(零售资产管理规模)、FPA(对公综合融资规模)和GMV(同业金融交易额)三大北极星指标，着力提升综合金融服务能力，促进客户质量改善、业务结构优化、经营成效提升。 而从经营情况来看，也确实取得不错的发展效果。报告显示，2022年，光大银行的零售AUM规模达2.4万亿元，较年初增长14.2%；零售存款、零售信贷规模均突破1万亿元大关；零售营收占比43.52%，同比提升2.05个百分点，创近年新高； 截至2022年末，该行对公FPA总量达4.7万亿元，较年初增加超4200亿元，其中FPA债券承销类、非贷非债业务流量实现较快增长。锚定同业客户GMV指标，提升金融市场业务运作水平和投资交易能力，打造“同业机构数字化综合服务平台”，强化同业客户服务。 “我们会继续坚持‘AUM零售资产管理规模、FPA对公综合融资规模、GMV同业金融交易额’三大北极星指标。”王志恒表示，这三个北极星指标在引领结构调整、不断改善客户质量、提升经营成效方面发挥了非常积极的作用。 此外，回顾2022年，尽管银行理财市场普遍遭到较大的回撤挑战，但光银理财也保持了较为不错的业绩表现。 报告显示，截至2022年末，光大理财管理资产总规模11852.41亿元(2021年末为10677.09 亿)，总资产88.61亿元，净资产82.49亿元，2022年实现净利润18.79亿元(2021年为15.86亿)。 对于2023年光大理财的发展，光大银行董事会秘书张旭阳称，今年是在大变局中积极布局、提升基础能力推动高质量发展的关键之年，“规模增长不是目的，而是能力提升的一个结果。” “对权益资产不过分乐观，对风险债也不过分悲观，不单纯依赖低波资产来稳定产品业绩表现，通过多资产、多策略，通过信用债比较优势创造自己的阿尔法，这既包括产研投系统化、集群规划整合，也包括深化定点投资转型。”张旭阳表示，今年，将继续保持光大理财在REITs上的比较优势，加大投资国家重大战略和基础设施建设、制造业等行业投资，坚定支持专精特新以及高端制造赛道，陪伴优质企业共同成长。 今年将重点在改革上发力 展望今年发展，持续深化改革也将是光大银行值得被关注的一个重点。光大银行副行长齐晔介绍表示，2023年，该行还重点将通过优化分行组织架构、落地零售客户经营的新模式、推动零售数字化进入新阶段接续深化零售财富管理转型改革。具体包括： 一是在总行架构基本调整到位的基础上，优化分行组织架构，更好适应数字化转型要求。 二是落地零售客户经营新模式。一方面，总分行精细分工，针对不同层级客户形成总行直营、总分联营、支行专营、专业团队集中经营等不同模式，建设更加成熟的分层客户经营体系；另外，推进长尾客户经营、APP综合运营、自营网贷联合运营等三大总行集约化运作模式。 三是推动零售数字化进入新阶段。总行将重点打造“零售金融科技十大工程”，推进各项系统、平台、渠道建设，同时积极推进“分行数字力工程”，全面加强数字经营能力。 “近年来，我们坚定不移围绕‘打造一流财富管理银行’的战略愿景，强化客户思维，坚持体系推进，通过落地实施一系列改革，零售业务基础不断夯实，保持韧性增长，整体呈现良好的发展态势。”齐晔介绍，零售存贷款规模均突破万亿大关，AUM过往三年均保持双位数增长，以资管、代理、托管等中收为核心的大财富管理收入三年复合增长超30%，零售营收占比在去年继续提升2个百分点，创下新高。 齐晔认为，正是得益于组织改革成效初显、数字化转型加速、客户经营能力提升，才使得零售各项重点业务保持齐头并进的态势。资产负债提质增效，零售中收占全行中收比重达到68.8%，零售营收占比达到43.5%，零售金融的战略地位更加凸显。 编辑：舰长 审核：许闻 版权声明《中国基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著作权，未经授权禁止转载，否则将追究法律责任。授权转载合作联系人：于先生（电话：0755-82468670）
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